Мікрокредит із поганою кредитною історією

Кредитна історія - це запис усіх кредитних операцій позичальника. Сюди входить кількість наявних у вас кредитів, сума позики, терміни їх погашення, а також інформація про те, чи пропускали ви платежі. На підставі цієї інформації банки вирішують, чи є людина хорошим кандидатом на отримання нового кредиту чи ні.
В Україні існує кілька організацій, що зберігають кредитні історії, але найпопулярнішою є Українське Бюро Кредитних Історій (УБКІ). Більшість банків і мікрофінансових організацій в Україні щомісяця надсилають до цього бюро інформацію про позичальників, тому там можна запросити повну кредитну історію за весь час. Кредитору дозволено надавати цю інформацію в бюро, оскільки позичальники дають на це дозвіл під час підписання кредитних договорів.
Ви можете самостійно перевірити свою кредитну історію та дізнатися кредитний рейтинг на сайті www.ubki.ua. Для цього необхідно зареєструватися на сайті та надіслати запит. Відправлення запиту один раз на рік безкоштовне, кожне наступне обійдеться в 50 грн.

Важко отримати мікрокредит, якщо у вас погана кредитна історія і пропущені платежі, але це можливо. Найкращий варіант - виправити свій рейтинг і додати нові записи у свою історію. Хоча прострочення за попередніми кредитами закрити не вдасться, ви можете зробити це, взявши новий кредит і погасивши його вчасно. Зробіть це 3-4 рази, щоб не було прострочень і заборгованостей. Можна також оформити в банку кредитний ліміт або розстрочку. Це покаже, що останнім часом у позичальника не було проблем із погашенням кредиту.
Якщо немає часу виправляти історію, а гроші потрібні зараз, кредитування в МФО доступне 24/7 щодня. Мікрофінансові компанії пропонують прості умови, не ставлять жорстких вимог до позичальника, а оформлення мікрокредиту відбувається автоматично.

Немає єдиної відповіді на питання, де отримати мікрокредит, якщо у вас погана кредитна історія. У кожного позичальника і кредитора своє поняття про погану історію і низький рейтинг. Плюс МФО в тому, що ці компанії приймають заявки від позичальників з поганою кредитною історією. Однак слід зазначити, що процентна ставка за мікропозикою в МФО буде вищою, ніж у банку. Банки неохоче видають гроші клієнтам, які прострочили платежі за кредитом, і схильні вважати таких позичальників ненадійними.
Також, в Україні працюють компанії, які видають мікропозики без перевірки кредитної історії. Але ці позики видаються на зовсім маленькі суми грошей (500-1000 гривень). На цій сторінці ми зібрали список мікрофінансових організацій, які не особливо прискіпливі до своїх клієнтів.

У МФО Ви можете отримати мікрокредит онлайн, навіть якщо у вас погана кредитна історія, тимчасово немає роботи або високої зарплати. Відсоток за новим кредитом вищий, ніж у банку, але це допомагає покрити "сумнівну репутацію" позичальника. Головні вимоги - паспорт та ІПН (ідентифікаційний номер платника податків), а також картка будь-якого українського банку, на яку буде отримано кредит. Також знадобиться номер телефону та адреса електронної пошти. Гроші видають студентам, пенсіонерам і мамам у декреті, та й загалом усім, кому необхідно.
У банку ж, навпаки, ретельно перевіряють історію, оцінюють ризики і вимагають підтверджувальні документи для отримання кредиту, особливо в разі зіпсованої кредитної історії.

У мікрофінансових організацій в Україні до потенційних клієнтів невеликий список вимог:
1) Повнолітній вік - 18 або 21 рік, залежно від організації. Максимальна планка зазвичай становить 65 років, проте зустрічає компанії, що видають гроші до 75 років.
2) Бути громадянином України та проживати на її території, крім тимчасово окупованих областей.
3) Мати паспорт (посвідчення особи), ІПН і кредитну або дебітну картку будь-якого українського банку.
4) Іноді потрібно завантажити фотографію/скан посвідчення особи та ІПН, але зазвичай достатньо правильно вказати дані цих документів в анкеті.
5) У процесі оформлення додатково знадобиться мобільний телефон з виходом в інтернет, а також email адреса, на яку отримаєте копію договору.
Ось і все!

Якщо вам потрібно подати заявку на отримання кредиту онлайн, але у вас погана кредитна історія, не хвилюйтеся. Скористайтеся цим керівництвом, щоб допомогти собі.
1) Визначте, скільки грошей вам потрібно і скільки часу буде потрібно, для повернення. Більшість компаній із цього списку пропонують позики до 5000 гривень. Якщо вам потрібно 2000 гривень, подавайте заявку на 2000 гривень. Чим менша сума, тим більша ймовірність отримати позитивне рішення від кредитора.
2) Уважно перевірте інформацію в анкеті на сайті кредитора, перш ніж подавати заявку. Вам не потрібні помилки в заяві, оскільки інспектор може подумати, що ви намагаєтеся обдурити компанію. Якщо ви припустилися помилки в заяві та зрозуміли це вже після її подачі, не чекайте на лист з відмовою - зв'яжіться з представником компанії та повідомте про помилку. Менеджери компанії оцінять ваше прагнення до прозорості у відносинах з ними.
3) Якщо у вас погана кредитна історія, дуже важливо вчасно виплачувати кредит. Якщо ви не можете вчасно виплатити всю суму, не ховайтеся від проблеми. Зв'яжіться з менеджером МФО і повідомте про свої фінансові труднощі. Більшість фінансових організацій пропонують можливість пролонгації кредиту, а у виняткових випадках можуть надати розстрочку.

Ви не зможете отримати мікрокредит на велику суму, якщо у вас погана кредитна історія. Просіть тільки ті гроші, які вам дійсно потрібні. Наприклад, якщо вам потрібно 2000 гривень, не просіть 3000 гривень. Фінансові ліміти становлять від 500 до 5000 гривень. Запросити менше 500 гривень у більшості українських МФО неможливо. Сума першої мікропозики зазвичай не перевищує 3000-5000 гривень. Зрідка буває - 6000-10000 гривень, проте це навряд чи стосується позичальників з поганою КІ.
При першому зверненні видадуть позику до 5000 гривень на термін до 14 днів. Якщо ви вчасно погасите позику і звернетеся знову, то максимально можливий мікрокредит складе 15000-30000 гривень на 30-60 днів.

Мікрофінансові компанії обіцяють давати людям гроші в борг без перевірки кредитної історії. Однак насправді вони завжди роблять запит в УБКІ. Але на відміну від банків, мікрофінансові компанії не відхиляють автоматично запити від потенційних позичальників з низьким рейтингом. Шанс на отримання мікрокредиту з поганою КІ з боку МФО, за нашими спостереженнями, становить 87%. У нашому каталозі представлені компанії з високим рейтингом схвалення. Подавши заявку в кілька компаній, ви напевно отримаєте необхідні кошти.

Ось кілька способів погашення мікрокредиту. Ви можете зробити це через інтернет-банкінг або звернувшись до відділення банку. Особистий кабінет на сайті кредитора також підходить для оплати з будь-якої з ваших банківських карт. Інший варіант - скористатися послугами сервісів для оплати, такими як Portmone / EasyPay / Погашай. Погасити кредит можна в будь-якому з таких терміналів: Термінал City24, Термінал 2click, Термінал IBox, Термінал EasyPay, Термінал ПриватБанку.

Перший варіант. Пролонгація, яка дозволяє відкласти повну виплату кредиту без погіршення кредитного рейтингу. Сплачуйте відсотки за кредитом, а "основну суму" сплатите пізніше. Більшість МФО пропонують пролонгацію.
Другий варіант - реструктуризація. Це поділ загальної суми кредиту і відсотків на кілька частин, які мають бути виплачені в строк. Щоб подати заяву на реструктуризацію, вам необхідно надати докази вашої нездатності платити, наприклад, хвороба, втрата роботи, смерть близької людини тощо. Вам потрібно буде звернутися в іншу організацію з проханням погасити борг.
Третій варіант. Консолідація позик - це коли ви берете одну позику, щоб виплатити кілька дрібніших позик. Це часто робиться з позиками від різних мікрофінансових організацій.

Якщо ви в "чорному списку" кредиторів, банки і МФО відмовили вам, то ось доступні способи отримати кредит. Наприклад:
- Кредитний ліміт або кредитна картка. Зазвичай це набагато простіше оформити, ніж повноцінний кредит, але й сума буде набагато меншою.
- Кредит під заставу майна або з поручителями. Тоді у кредитної організації буде гарантія того, що гроші будуть повернуті.
- Ломбарди. Тут також необхідно надати заставу - підійдуть як ювелірні вироби, так і побутова техніка.
- Приватні позики. Не найвигідніший варіант, але якщо відмовляють скрізь, а гроші потрібні терміново, то потрібно укласти договір і заздалегідь описати всі особливості повернення боргу.